危险啊孩子-第84章
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其实，陈善为也是心虚的，因为他与三方的合作，土地的所有权不是SZ三八股份有限公司的，他负责资金投入，资金到位了，他的股权才成立，房地产建好后，才有他的产权份额；假若资金不到位，他与三方签的合作建设大厦的合同就自然不生效。这就是为什么SZ三八股份有限公司与湖贝金融服务社签署了中长期贷款合同后，有那么多人前来了解合同真实性的原因。
也就是说，大厦合作方要看到三八公司的建设资金到位才算它上了位；而银行呢，则要看到他组织的存款到了帐才考虑给三八公司做贷款——这就是该公司投资的因果结。
有一句话说：人算不如天算。令陈善为始料不及的是：市民银行正面临着一场危险的支付危机，只是没有对外宣布罢了。不要说陈善为弄来了3000万元，没有办法做出贷款，就是进来三个亿一样是没有什么声响就透支掉了。何况，市民银行为了在发展中解决历史问题，还要保证市政重点工程项目的资金需要。因此，对这些老贷款户就顾不了那么多了。
市民银行这样做虽然说是权宜之计，但用近乎诱骗企业上钩的手法，让企业掏钱拉存款进银行来解决支付困难，无论对市民银行还是深圳三八股份有限公司来说都是一个不大不小的灾难。
不管怎么样，这戏还是要演下去的。
这天早上，湖贝支行的陈作业亲自开着支行配给他的轿车，车上坐着夏天；而陈善为则坐在由他的公司的司机开着的另一部挂军牌的公雀王轿车在前面带路，向SZ三八股份有限公司的几个在建工地开去。两部车首先来到沙嘴的一个工地看了看，与工地负责人聊了半个小时，然后到了南山窝的施工现场，看见工程队正在砌围墙。稍停片刻，两部轿车从在建中的梅林耕作口（简易内设关，当时，梅林海关还没有开通）上山，走盘山公路慢慢开到了龙华镇，在石化公司仓库旁边的一个建设到半拉子的别墅工地上停下来。陈善为详细介绍了这个项目的由来。
陈善为介绍完之后，夏天问：“你这块地的土地使用权转移清楚了吗？”
陈善为说：“我们参与合作开发，一般都是在建好后即将投放市场了，才向国土局办理正式手续，以免积压资金。”
夏天了解过不少合作建房项目，对这一做法表示理解。
陈作业问了工程的另外一些问题，看看时间已经过了十二点，便建议返回。于是，两部车慢慢爬上盘山公路，依原路从梅林耕作口回到银湖，从金湖路兜到武警医院旁边的一个海鲜酒家张罗起午饭来。
这时，夏天看了一下酒家正堂挂的大钟，已经是中午一点半了。
“这里的海鲜还是很好的，陈行长，你喜欢吃什么？”陈善为问。
陈作业出门不多，也叫不出什么名堂，说道：“我听陈总你的安排。”
陈善为又说：“湖贝金融服务社与我们打交道两年，说来见笑，我还没有请过你们吃饭。夏经理，你喜欢吃什么？”
夏天说：“我家乡不靠海，以前也不是不喜欢海鲜，就连见都很少见，因此，吃海鲜的机会不多。来到SZ后，就不知道什么海鲜好，什么不好了。东风螺我觉得挺好，其他听你的。”
陈善为说：“那我就安排了：来一条海蛇，海蛇肉排毒，蛇皮可以做得很清脆爽口，再煲一阵则香滑可口，美容食品。来一条龙虾，做成两吃。”
夏天说：“我们只有四个人，不要点太多菜了，吃了抓紧回去吧！陈行长，你看呢？”
陈作业说：“我看菜也够了，人也饿了，叫他们抓紧上。”
不一会，店小二送来三小碟冷盘，倒上深圳本地产的金威啤酒，大家先垫着肚子。
……
大约三点钟，陈作业、夏天回到了湖贝支行，向王显耀做了专题汇报。最后，三人统一了意见，为了支行的资金问题，要向总行争取把SZ三八股份有限公司的旧贷款捣动一下，重新办理抵押登记手续，并在两天内往上报。
这样相关人员迅速开展贷款申报操作。
在企业填写完《贷款呈报表》中的基本情况后，有几栏是作为银行有关人员签署意见用的，分别是调查员、审查员、信贷科长、支行行长。
在调查员一栏中，刘爱华于1995年8月1日写道：“我行对SZ三八股份有限公司的信用等级评分为76分，属BA级，用第三人的土地使用权抵押，风险度为21％。调查认为，贷款项目可行，拟同意贷款1500万元，期限一年，报领导审批。”
在审查员一栏中，汪洋于1995年9月13日写道：“该公司以土地使用权抵押，向我行申请贷款用于经营钢材，经审查符合贷款条件，购销合同落实，还款来源可靠，同意发放贷款1500万元，期限一年，年利率为13。266％。”
在信贷科长一栏中，写着如下一段话：“同意调查、审查意见，该公司原贷款以我行（社）富余头寸贷出，因贷款到期一时偿还有实际困难，经协商，双方同意在维持原信贷风险度的前提下吸收协作单位存款维持本行存贷资金平衡。同意办理1500万元一年期流动资金贷款，报行长及总行审批。”
落款是：“支行信贷临时负责人：夏天、徐东海，1995年10月17日。”
这张表上没有支行副行长签署意见的地方，当夏天将贷款呈报资料送给王显耀时，王显耀对夏天说：“先给陈行长看看。”
后来，陈作业在该表的右上方歪歪扭扭地写着这样一段话：“在解决旧贷款的问题上，该客户基本上配合，抵押物所处的地理位置尚可。在维持原风险度基本不变的前提下，待其引存3000万存款到位后，同意发放贷款1500万元人民币，同时归还旧贷款1040万元人民币。——陈作业，95，10，19。”
在陈作业签了意见后，王显耀于1995年10月20日，不慌不忙地用他那漂亮、飘逸、隽永的字体写道：“同意贷款1500万元，同时归还1040万元，报总行信贷处审批。王显耀。”
最后，夏天撰写了《关于SZ三八股份有限公司贷款的说明》：
总行信贷处：
SZ三八股份有限公司于今年七月拟以6000万元存款配套贷款4000万元一事，与我行协调并达成意向，双方签订了中长期贷款合同。因其6000万元资金未完全到帐而未办理出帐手续。因近几个月我行头寸十分紧张，经新班子与与该公司进一步协商，本着立足于我行解决存贷款头寸平衡的原则，在促成三八公司于今年七月引存1000万元的基础上，近日又引存2300万元一年期定期存款。我行设想将上述3300万元定期存款，主要以借新还旧贷款方式捣动旧贷款，一方面保持存贷比例平衡，一方面维持原信贷风险度。
基于上述出发点，我行申报1500万元新贷款，其中，用于偿还旧贷款1040万元，余款用于支付利差200多万元和备付部分利息。故办理新贷款对三八公司来说，可用资金不多，尚属银行与企业相互配合解决历史遗留问题的措施。
最近，我行领导及信贷人员察看了该公司在建中的三个工地，认为该公司有一定实力。该公司除了在我行贷款外，尚未向其他银行贷款，故其负债与总资产的比例较低，贷款抵押物尚为第三方所有，故办理新的贷款手续更应该抓紧为宜，以维持贷款的原有风险度。
我行烦请总行尽快审批、以支持我行度过资金支付难关（因为存款方的利差尚有一部分待补）。
此盼！
市民银行湖贝支行（印）
一九九五年十月十六日
第二天上午，刘爱华拿着支行签好字的SZ三八股份公司的贷款呈报资料上报到总行。
而此时，总行信贷处刚调整完新的人事布局：处长冯老刀升任副行长后仍主管信贷与清收工作，易木子升任信贷处主持工作的副处长。贷款审查科由刚从总行营业部调来的郝见光任科长；业务综合科因原科长张鱼调任梅林支行主持工作改由万中易升任；而贷款调查科则因原科长汪余调任南山一家支行主持工作改由罗英国挂帅。
刘爱华到总行时按夏天的要求转告易木子副处长：待他看完了材料后，支行会专人上去特意向他汇报并解释或有疑问。
一一九、语重心长带队伍（）
下午，湖贝支行合并后的计划信贷科全员会议在支行会议室召开。
夏天说：“今天我们开一个会，定的议题是：关于信贷工作。这是计划部并在信贷部以后的第一次会议，为了让两个搞计划的同志尽快地适应本科的气氛，今天虽然讲的是信贷工作，也让她们参加。首先，我们欢迎袁爱平、熊自伦同志和大家一起共事；其次，希望计划的同志迅速适应我们科的工作环境，做好本职工作。那么，是不是原来在信贷岗位的同志就适应了工作环境了呢？这正是今天我要解决的问题。”
夏天看了参加会议的人员，无论是像高友华这样的硕士毕业生，还是刘爱华、李国兰等初中、高中毕业生都在做笔记，他感到满意，继续说道：“我们有时在电视上看到，外交官在与人打交道的时候总是彬彬有礼、说话动作是那样的恰到好处。为什么会这样呢？原来是经过培训的。我们听到外交场合的讲话，总是说：‘女士们、先生们、朋友们、同志们！’大家注意了，为什么要把女士放在先生的前面，把朋友放在同志的前面？这是有讲究的，是尊重弱势群体的意思。还有在社交场合，碰到一个是领导一个是部下，一般来说，应该当领导的先打招呼，如果要握手，领导伸出手来了，当部下的才把手递过去让领导握一下；如果一男一女相遇要打招呼，一般就要男的主动。……”
这时，李国兰说：“夏经理，那么假如我在走廊里碰到你，一定要你先开口了？”
夏天笑着说：“应该是这样。”
张波问道：“夏经理，如果一个男下级碰到一个女上级的时候怎么办？”
夏天说：“这种情况，书上没有明讲。”
这时，任尔为对张波说：“现在正在广东电视台热播的一则口香糖广告词不是这样说的吗：‘傻仔，我教你一个做人的道理吧！’——我告诉你：你首先用眼睛对这女上级放电，看看她有什么反应没有？假如她也对你放电，你爱怎么干就怎么干！你都长到这个岁数了，是真傻，还是假傻？”
任尔为说完，会议气氛热烈了很多。
夏天等待大家笑完，转入正题说：“今天我讲几个问题。”
“一、讲话的前提。
第一，我们人多了，而且大家也比较年轻，有一个做事业的动机、条件和需要；同时，我们要在深圳这块地方立足和发展，必须通过自己的智慧结合工作单位的情况，才能开创一番局面。
这是我们共同的需要，但重要的一点是你们更需要，我在深圳奋斗过，回过头来看我自己，每到一个单位打开工作局面不会超过三个月。
第二，我作为一个参加多年银行工作的老同志，有一种责任提醒有缘一起共事的朋友们，在创业的过程中少走弯路，避免虚度光阴。
第三，目前市民银行刚成立，机制不顺，原员工与新员工、新同志与老同志之间，上下级之间有必要加强沟通，要有一个协作的观念、创新的观念，度过经营上的困难时期。”
夏天讲完以上三点，表情逐渐严肃起来，板起脸孔说道：“第四，我参加过总行信贷、计划、法律处的对口会议，认识了这些处室及各支行的对口科长，我以省人民银行干部学校信贷教员的身份，同时以受聘两间大专院校，实际授课课时超过120小时的资历，有资格在市民银行培养信贷员。
鉴于以上考虑，我以同志式的、同事式的情怀，对各位的培养进步、工作问题，发表以下看法。
二、做一个成熟的信贷员。
1、如何才能成熟：
首先，在事业心上，要有这样的动力，搞清楚企业生产经营有关的情况（生产设备能力、员工状况、营销的方向和手段、项目相关情况），避免盲目性。
其次，在思想观念上，认识银行与企业关系上，牢牢记住银行是第二位的。有一个成语：‘皮之不存，毛将焉附？’我们从存款和银行效益的角度上看，目前的深圳仍然是这样。有了好的客户，才有银行的春天。这是我们做信贷工作的基础。你只有树立了这种思想，在工作手段上、方法上才有可能进退自如、灵活处理，才会形成一个冷静观察问题、客观处理问题的工作方法。
第三，在思维方式上，要有不断接受新事物、新观念、适应新环境的意识，不能固步自封。我们不能否认，人是有很多资本的，你如果把他背起来，你就会负担很重。譬如：讲年龄，年轻的可以瞧不起年长的：因为年青人有发展空间；但年长的也可以看不起年轻的：‘他刚从学校出了，让他碰壁去！’说的是没有经验。讲工作经历，经历丰富的同志容易固步自封；讲学历，读的书多了，也容易把书本当成资本。
但是，深圳是个讲结果不问过程的地方，在这种环境下什么都变得不怎么重要了。我可以谈谈我的体会：刚才，我跟你们吹牛，说我是信贷教员，这是真的。但是，我在深圳向我的学生学信贷，而且还不止向一个人学，这也是真的。我刚来深圳的时候，组织上对我委以重任，不到半年，我管的科长就有30个左右。有一回，领导找我谈话，说要调一个硕士捎带他老婆也是硕士过来工作。领导对我说：‘老夏，这两公婆是我们的饭碗，你的正式调动手续就先让给他们了，你到火车站去接他们，把他们安顿好。’
你看，我们多热情，也付出了代价，甚至把我的调动指标让给了他们。但是，他们来了半年之后，发现没有什么用处，我们又毫不留情地把他们炒掉了。现在，那女的就在荔枝公园每天早上教人跳舞谋生。
电脑这玩艺挺好，在金融服务社的时候，我�
